Калькулятор досрочного погашения кредита
Сравните два сценария частичного досрочного погашения аннуитетного кредита: снизить ежемесячный платёж или сократить срок.
Расчёт для аннуитетного кредита: учитываются только остаток долга, ставка, оставшийся срок и сумма досрочного платежа. Страховки, комиссии, даты платежей и точные правила банка не учитываются.
Как считается досрочное погашение
Проверено 2 июля 2026 года: статья 11 Федерального закона № 353-ФЗ в тексте КонсультантПлюс описывает право заёмщика вернуть потребительский кредит досрочно и обязанность кредитора предоставить уточнённый график при частичном досрочном возврате. Кредитный калькулятор КонсультантПлюс также показывает две логики: при уменьшении платежа пересчитывается ежемесячный платёж, при уменьшении срока платёж сохраняется, а срок сокращается. Райффайзен объясняет практический выбор между снижением нагрузки и быстрым закрытием долга.
Этот калькулятор считает аннуитетную модель без календарной даты: досрочный платёж сразу уменьшает основной долг, а проценты дальше начисляются на новый остаток. Точный график банка может отличаться из-за даты списания, процентов за фактические дни, страховок, комиссий и правил округления.
Формулы расчёта
Сначала считается текущий аннуитетный платёж по остатку долга, ставке и оставшемуся сроку. Затем сумма досрочного погашения вычитается из долга, и строятся два новых графика.
Платёж = S × r × (1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
Уменьшить платёж: S уменьшается, n сохраняется
Уменьшить срок: S уменьшается, платёж сохраняется, n пересчитывается до полного погашения
r = годовая ставка / 12 / 100
Пример
Остаток долга — 1 000 000 ₽, ставка — 18% годовых, осталось 36 месяцев. Без досрочного погашения аннуитетный платёж составит 36 152,40 ₽, оставшиеся проценты — 301 486,24 ₽.
Если внести досрочно 200 000 ₽ и уменьшить платёж, новый платёж будет 28 921,92 ₽, переплата — 241 188,99 ₽, экономия процентов — 60 297,25 ₽. Если уменьшить срок, платёж останется 36 152,40 ₽, срок сократится до 28 месяцев, переплата — 179 456,76 ₽, экономия — 122 029,48 ₽.
Для расчёта исходного платежа используйте кредитный калькулятор. Для ипотеки с первоначальным взносом есть отдельный ипотечный калькулятор.
Вопросы и ответы
Что выгоднее: уменьшить срок или платёж?
Если цель — заплатить меньше процентов, чаще выгоднее сокращать срок: платёж остаётся прежним, долг закрывается быстрее, проценты начисляются меньше месяцев. Если цель — снизить ежемесячную нагрузку, выбирают уменьшение платежа при прежнем сроке.
Почему расчёт может отличаться от графика банка?
Банк считает по договору: учитывает дату списания, проценты за фактические дни, ближайший платёж, страховки, комиссии и правила округления. Этот калькулятор показывает базовую месячную аннуитетную модель для сравнения сценариев.
Что означает переплата в калькуляторе?
Переплата здесь — это оставшиеся проценты с текущего момента, а не все проценты с даты выдачи кредита. Досрочный платёж считается возвратом основного долга и уменьшает будущую процентную базу.
Какой остаток долга вводить?
Введите остаток основного долга, который указан в графике или приложении банка после ближайшего планового платежа. Если досрочное списание происходит в другую дату, банк может начислить проценты за неполный период.